Tu crédito es lo que te separa de la casa propia en Estados Unidos
Analizamos los tres reportes de crédito, mostramos qué es error y qué es deuda real, disputamos lo incorrecto y preparamos tu perfil hasta que el banco diga que sí. Todo en español, dentro de la ley estadounidense.
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El crédito trabado tiene causa. Nosotros encontramos la tuya.
Reparar crédito en Estados Unidos es identificar información incorrecta, incompleta o desactualizada en tu reporte, disputarla formalmente ante los burós y los acreedores, y ordenar lo que sí es verdadero para que tu perfil llegue presentable al banco. Ninguna empresa puede borrar información correcta — y quien promete eso está violando la ley federal.
Crédito para comprar casa
Aquí somos especialistas. FHA acepta puntaje 580 con 3.5% de enganche; el convencional suele pedir 620. Te mostramos exactamente cuánto falta y en qué orden resolver.
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Crédito para financiar carro
El financiamiento de vehículo mira puntaje, ingreso comprobable y tiempo de historial. Preparamos el perfil para que no pagues 20% de interés por un error en el reporte.
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Préstamos y tarjetas
Tarjeta asegurada, límite, préstamo personal y crédito para tu negocio. Construir historial es tan importante como corregir lo que está mal.
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Cuatro etapas, sin misterio
Acompañas cada carta enviada, cada respuesta del buró y cada cambio en el reporte.
Diagnóstico de los tres reportes
Obtenemos Experian, Equifax y TransUnion en AnnualCreditReport.com, el sitio oficial y gratuito. Armamos un inventario cuenta por cuenta: acreedor, saldo, fechas, estatus y en qué buró aparece.
Separar error de deuda real
Cuenta que no es tuya, saldo equivocado, fecha equivocada, duplicidad indebida y consulta no autorizada entran a la fila de disputa. La deuda verdadera entra en otro plan: negociación, pago o tiempo.
Disputa factual y seguimiento
Enviamos la disputa al buró y al acreedor que entregó el dato, con documento adjunto. La ley da en general 30 días de investigación (45 en algunos casos). Guardamos el comprobante de cada envío.
Reconstrucción y preparación para el banco
Resultado verificado en el reporte nuevo. En paralelo, ajustamos uso del límite, mezcla de cuentas e historial para que el perfil aguante el análisis del lender.
Explicamos la ley antes de venderte el servicio
La reparación de crédito en Estados Unidos está regulada por la Credit Repair Organizations Act (CROA) y la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Estas leyes existen porque el sector tiene muchas promesas falsas. Conocer las reglas es tu mejor protección — incluso contra nosotros.
La CROA prohíbe cobrar o recibir cualquier cantidad antes de ejecutar completamente el servicio (15 U.S.C. §1679b). Si alguien te pide US$ 1,500 por adelantado para "limpiar tu nombre", eso solo ya es una señal de alerta.
Lo que sí se puede hacer
- Disputar una cuenta que no es tuya o que tiene saldo, fecha o estatus equivocado
- Pedir investigación formal al buró, con plazo legal de respuesta
- Disputar una consulta de crédito hecha sin propósito permitido
- Negociar con el acreedor y documentar el acuerdo antes de pagar
- Construir historial nuevo con tarjeta asegurada y uso disciplinado
- Preparar la documentación de ingreso como el lender la exige
Lo que nadie puede prometer
- Borrar deuda verdadera y vigente del reporte
- Garantizar un número exacto de puntos
- Garantizar la aprobación del financiamiento
- Crear un número nuevo o un "historial limpio" desde cero
- Quitar una bancarrota o un embargo correctamente reportado
- Cobrar antes de entregar el servicio
Plazos y límites que la ley federal te garantiza
No son promesas nuestras: son reglas escritas, con enlace a la fuente al final de cada página.
Qué abre cada rango de puntaje en Estados Unidos
Referencias usuales del mercado hipotecario. Cada banco puede ser más exigente que el mínimo del programa.
Las mejores tasas disponiblesCompites por la mejor tasa del mercado y el seguro del financiamiento sale más barato.
Aprobación tranquilaConvencional sin dificultad y buenas condiciones en carro y tarjeta.
Puerta del financiamiento convencional620 es el piso usual del convencional. Entre 620 y 680 la tasa todavía es cara.
FHA con 3.5% de engancheFHA acepta 580 con 3.5%, pero muchos bancos exigen 600 o 620 por política propia.
FHA con 10% de engancheTécnicamente posible, en la práctica pocos bancos lo hacen. Conviene trabajar el reporte antes.
Historial insuficienteAl recién llegado casi siempre le pasa esto. Se puede construir historial en 6 a 12 meses.
Atendemos a quien compra donde conocemos el mercado
Buldora trabaja con inmuebles en Florida Central todos los días. Eso cambia la conversación: sabemos qué precio de casa alcanza tu perfil en cada ciudad.
Preguntas que todos hacen en la primera conversación
¿La reparación de crédito es legal en Estados Unidos?
Sí. Es una actividad legal y regulada por la Credit Repair Organizations Act. Lo ilegal es prometer borrar información correcta, cobrar antes de ejecutar el servicio y orientar al cliente a mentir en una disputa.
¿En cuánto tiempo sube mi puntaje?
No existe un plazo garantizado, y cualquier empresa que dé un número exacto está prometiendo lo que no controla. Lo que sí tiene plazo es la investigación de la disputa: en general 30 días, pudiendo llegar a 45. El efecto en el puntaje depende de qué se corrija y del resto de tu historial.
¿Necesito Social Security Number?
Para obtener el reporte completo, normalmente sí. Quien solo tiene ITIN puede tener historial limitado o ninguno. En ese caso el camino no es la disputa, sino la construcción de historial — y te mostramos cómo.
¿Garantizan que me aprueben la casa?
No. Nadie puede garantizar la aprobación, y prometerlo está prohibido. Lo que hacemos es dejar el reporte correcto y el perfil ordenado para que el banco analice con los datos correctos.
¿Cuánto cuesta?
El diagnóstico es gratuito. El valor se define después, por escrito, porque depende de cuántos ítems haya que trabajar — y el cobro ocurre solo después de la entrega, como exige la ley federal. Mira cómo funciona el cobro.
¿Ustedes también venden la casa?
Buldora trabaja con inmuebles en Estados Unidos, pero son servicios separados: no estás obligado a comprar con nosotros y el análisis de crédito no depende de eso.
Material para entender antes de contratar a cualquiera
Qué puntaje necesitas para comprar casa en Estados Unidos
Los mínimos de cada programa, por qué el banco pide más que la regla y cuánto cuesta cada rango de puntaje en la mensualidad.
DisputaCómo disputar un error en el reporte de crédito, paso a paso
El procedimiento oficial, con la estructura de carta que funciona y qué hacer cuando el buró mantiene la información.
Derechos¿La reparación de crédito es legal? Qué permite y prohíbe la CROA
La actividad es legal y regulada. El problema es lo que hacen muchas empresas — y cómo lo identificas en cinco minutos de conversación.
Empieza por el diagnóstico de los tres reportes
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Sin cobro por analizar. Atención en español, portugués e inglés.